Người dân California muốn mua bảo hiểm cho ngôi nhà của họ để phòng ngừa thảm họa cháy rừng tiếp theo, hiện đang phải trả giá cho hai năm thảm họa kinh hoàng khi liên tiếp xảy ra các vụ cháy kỷ lục.
Các công ty bảo hiểm nhà tư nhân của bang California (The Golden State) đang hủy bỏ một số hợp đồng, từ chối bán những hợp đồng mới ở một số khu vực nhất định và nộp đơn xin chính phủ cho phép tăng phí bảo hiểm để giảm bớt các rủi ro tổn thất do cháy rừng.
“Càng ngày càng khó tìm được một ai đó bán bảo hiểm cho bất kỳ một ngôi nhà cụ thể nào,” theo ông Bob Anderson, đồng sở hữu văn phòng đại lý bảo hiểm Fromarc Insurance Agency Inc. tại quận South Lake Tahoe, bang Californial, cho biết.
Các công ty bảo hiểm bao gồm State Farm và Allstate Corp đã nộp đơn lên chính phủ xin tăng mức phí bảo hiểm nhà tư nhân trong thời gian sáu tháng qua. Công ty bảo hiểm California FAIR Plan, là doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước của tiểu bang cung cấp giải pháp bảo hiểm cuối cùng, cho biết họ sẽ thực hiện việc tăng giá trung bình 20.3% trong tháng 4 tới, với mức tăng lớn nhất cho các hợp đồng bảo hiểm ở các khu vực có rủi ro cháy rừng.
California luôn tồn tại xu hướng xảy ra cháy rừng, nhưng các công ty bảo hiểm cho biết nguy cơ này đang ngày càng gia tăng, do các khu vực dễ bị hỏa hoạn đang ngày càng trở nên đông đúc và một hành tinh với khí hậu nóng lên khiến cho rủi ro xảy ra các thảm họa tự nhiên ngày càng tăng. Các vụ cháy rừng ở tiểu bang này vào năm 2017 và 2018 đã gây thiệt hại cho các công ty bảo hiểm hơn 23 tỷ đô la Mỹ, theo Cục Bảo hiểm California cho biết. Một số doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường dự kiến tổng giá trị thiệt hại sẽ còn tăng lên.
“Chủ sở hữu nhà ở bất kỳ khu vực nào có rủi ro cao sẽ có ít lựa chọn về bảo hiểm hơn,” ông Ricardo Ricardo Lara, Giám đốc Cục bảo hiểm California, cho biết trong một tuyên bố.
Đại đa số chủ nhà ở California vẫn được bảo hiểm bởi các công ty bảo hiểm tiêu chuẩn truyền thống như State Farm và Farmers Insurance. Nhưng có một số lượng ngày càng tăng các chủ nhà tìm mua bảo hiểm từ các nhà bảo hiểm bổ trợ chuyên về các rủi ro bất thường, một lựa chọn chỉ dành cho các chủ nhà bị từ chối bởi các công ty bảo hiểm truyền thống. Các hợp đồng bảo hiểm bổ trợ thường có mức phí đắt hơn, và họ không cần có sự chấp thuận của nhà nước đối với mức phí mà họ áp dụng.
Các công ty bảo hiểm bổ trợ đã bán khoảng 49,000 hợp đồng bảo hiểm nhà tư nhân với doanh thu phí bảo hiểm đạt 122 triệu đô la Mỹ trong năm 2018, tăng từ con số 30,500 hợp đồng và 77.6 triệu đô la Mỹ doanh thu phí bảo hiểm trong năm 2014, theo Hiệp hội Bảo hiểm Bổ trợ California cho biết.
Một chủ nhà đã chuyển sang mua bảo hiểm bổ trợ là bà Eileen Kleinschmidt, người đang đi nghỉ vào đầu năm 2017 khi bà phát hiện ra công ty bảo hiểm của mình, Công ty dịch vụ tài chính Hartford Financial Services, sẽ không tái tục hợp đồng bảo hiểm với mức phí hàng năm là 1,600 đô la Mỹ cho ngôi nhà ba phòng ngủ của bà ở quận Sutter Creek, bang California. Ngôi nhà của bà Kleinschmidt không bị hư hại trong một vụ hỏa hoạn gần đây, nhưng nó vẫn nằm trong khu vực có nguy cơ cao xảy ra cháy rừng.
“Tôi đã trải qua tuần đầu tiên trong kỳ nghỉ của chúng tôi liên tục gọi điện thoại để cố gắng tìm ai đó sẽ bán bảo hiểm cho chúng tôi,” bà nói. Họ chỉ cần hỏi tôi địa chỉ của tôi ở đâu, và cuộc đối thoại đến đó là chấm dứt.”
Bà Kleinschmidt đã mua bảo hiểm từ Công ty Bảo hiểm Scottsdale Insurance, một công ty bảo hiểm bổ trợ thuộc sở hữu của tập đoàn bảo hiểm Nationwide Mutual Insurance Co, với mức phí 2,500 đô la Mỹ một năm. Năm nay, Scottsdale đã tăng phí bảo hiểm của mình lên 4,000 đô la Mỹ một năm, bà cho biết.
Hartford và Nationwide cho biết họ không bình luận về các hợp đồng bảo hiểm cá nhân.
Nhiều vụ hủy ngang hợp đồng bảo hiểm nhà tư nhân được dự kiến sẽ xảy ra trong năm tới, theo các đại lý cho biết. Luật pháp tiểu bang yêu cầu các công ty bảo hiểm phải tái tục ít nhất một lần cho các chủ nhà bị thiệt hại hoàn toàn trong các vụ cháy rừng năm 2017 và 2018. Đối với một số nạn nhân cháy rừng, các thông báo về việc không tái tục hợp đồng mới đang bắt đầu nhận được, theo các đại lý bảo hiểm địa phương cho biết.
“Có vẻ như toàn bộ thị trường đang thắt chặt ngay lập tức việc bán bảo hiểm, “ông Bill Caldwell, phó chủ tịch điều hành phụ trách mảng tài sản và thiệt hại tại công ty bảo hiểm Horace Mann Professionators Corp, cho biết.
Tập đoàn bảo hiểm Travelers Cos đã ngừng tái tục một số hợp đồng bảo hiểm nhà tư nhân tại bang California để “giải quyết vấn đề về rủi ro cháy rừng nghiêm trọng hơn trong danh mục đầu tư,” theo ông Michael Klein, phó chủ tịch điều hành và chủ tịch phụ trách mảng bảo hiểm cá nhân, cho biết trong cuộc gọi phỏng vấn ngày 22 tháng 1.
Allstate đã giảm khoảng 50% số lượng hợp đồng bảo hiểm nhà tư nhân tại California trong thập kỷ qua, do những lo ngại bao gồm cả rủi ro cháy rừng, theo Giám đốc điều hành của tập đoàn, ông Tom Wilson, cho biết trong một cuộc phỏng vấn. Allstate và các công ty bảo hiểm khác cũng đã nghiêm khắc hơn trong việc yêu cầu các chủ hợp đồng bảo hiểm phải nhổ sạch các bụi cây mọc xung quanh nhà để giảm thiểu rủi ro hỏa hoạn.
Chủ nhà nào không thể mua được bảo hiểm truyền thống vẫn có thể mua bảo hiểm từ công ty bảo hiểm nhà nước, được coi là giải pháp cuối cùng, có tên gọi là công ty bảo hiểm California FAIR Plan.
Công ty bảo hiểm FAIR Plan được thành lập vào năm 1968, sau khi xảy ra các vụ cháy nổ và các cuộc bạo loạn Watts ở thành phố Los Angeles, nhằm cung cấp bảo hiểm cho các ngôi nhà bị từ chối bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. Các hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn của FAIR Plan không bao gồm các điều khoản bảo hiểm nhà tiêu chuẩn, ví dụ như các thiệt hại do nước, do trộm cắp hoặc trách nhiệm pháp lý.
Bà Anneliese Jivan, chủ tịch Hiệp hội FAIR Plan của California cho biết, số khách hàng mua bảo hiểm của FAIR Plan đã giảm trong năm 2018 xuống chỉ còn hơn 128,000 hợp đồng nhưng đầu năm nay số lượng hợp đồng đã tăng hơn một chút. “Chúng tôi không thấy có vấn đề gì khó khăn trong việc bán các hợp đồng bảo hiểm tài sản ở California, mặc dù đã xảy ra các vụ cháy rừng,” bà nói trong một email.
“Kế hoạch tăng phí bảo hiểm sắp tới có một phần nguyên nhân là rủi ro thiệt hại do cháy rừng,” bà cho biết.
Ông John Ferguson có một hợp đồng bảo hiểm với FAIR Plan cho ngôi nhà hai phòng ngủ của mình ở quận La Porte, California và ông còn mua thêm một hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm riêng biệt.
Tuy nhiên, “rất nhiều người hàng xóm của tôi không mua được một hợp đồng bảo hiểm nào cả,” ông cho biết.
Xu hướng kinh doanh mới: Các đại gia bảo hiểm tìm kiếm sự an toàn trong trái phiếu thảm họa
Từ xe hơi đến động đất: Các ngân hàng của Ý tấn công vào lĩnh vực bảo hiểm
Lê Minh
Theo Wall Street Journal
