Giám đốc điều hành hàng đầu tại các công ty bảo hiểm nhân thọ ở Đài Loan vẫn có những thiếu sót bao gồm việc thiếu quyết tâm chống rửa tiền, theo giám đốc công ty bảo hiểm Cathay Life Insurance, ông Gong Du-zhi, cho biết.
Ngoài ra còn có sự khác biệt trong định nghĩa của người thụ hưởng sản phẩm và các điều kiện đảm bảo việc báo cáo giao dịch đáng ngờ (goi tắt là STR) giữa các công ty bảo hiểm nhân thọ địa phương và Nhóm Châu Á / Thái Bình Dương về chống rửa tiền (gọi tắt là APG).
Kết quả là, số lượng các báo cáo STR được gửi từ Đài Loan thấp hơn nhiều so với những gì được coi là bình thường đối với một thị trường bảo hiểm có quy mô lớn như Đài Loan, ông Gong nhận định.
Đáng chú ý nhất, Đài Loan vẫn thiếu một hệ thống giám sát giao dịch theo thời gian thực, trong khi nhiều công ty chưa đăng ký cơ sở dữ liệu quốc tế về những người bị giám sát về chính trị (gọi tắt là PEP), điều này đã dẫn đến sự phụ thuộc quá mức vào các nội dung tự khai báo của khách hàng.
APG là một tổ chức liên chính phủ tập trung vào mục tiêu đảm bảo rằng các thành viên của mình thực hiện hiệu quả các tiêu chuẩn quốc tế chống rửa tiền, chống tài trợ cho khủng bố và tài trợ cho phát triển vũ khí hủy diệt hàng loạt.
Các ý kiến được đưa ra tại hội nghị tuần trước do Viện Bảo hiểm chống gian lận (IAFI) tổ chức, trong đó các cán bộ phụ trách chính về tuân thủ từ các công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu của Đài Loan chia sẻ những hiểu biết của họ về quản lý các sản phẩm có liên quan đến đầu tư có rủi ro cao, cũng như cải thiện việc thực hành gửi báo cáo STR.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ được coi là rất dễ bị sử dụng để rửa tiền, bởi vì các sản phẩm họ bán ra được thanh toán bằng cả đồng tiền nội tệ và ngoại tệ, ông Gong cho biết.
Đặc biệt, các sản phẩm liên kết đầu tư thường yêu cầu người mua trả trước một khoản phí bảo hiểm đáng kể, tạo ra một lỗ hổng khi các hợp đồng này bị hủy bỏ bởi các bên tội phạm, sau đó chúng có thể được nhận lại số tiền đã được rửa bởi hợp đồng bảo hiểm đó, ông phân tích.
Các chi nhánh bảo hiểm nước ngoài (OIUs) được các công ty bảo hiểm nước ngoài thành lập đặc biệt dễ bị lợi dụng, khi họ nhận thanh toán bằng ngoại tệ, và mức độ rủi ro càng cao khi tiền thanh toán được xử lý trực tuyến hoặc bởi các đại lý bán hàng theo hợp đồng, qua đó tạo ra cơ hội cho tội phạm có thể giao dịch mà không bị lộ danh tính.
Để tăng cường tuân thủ, các OIU phải tăng cường trách nhiệm kiểm tra các khách hàng có độ rủi ro cao hơn, chẳng hạn như các khách hàng thuộc diện PEP, ví dụ bằng cách ghi âm lại các phát biểu của khách hàng về mục đích và nguồn tài trợ cho mỗi lần giao dịch mua sản phẩm, ông Gong đề xuất.
Các khách hàng tiềm năng cũng nên được kiểm tra thông qua cơ sở dữ liệu về rửa tiền và kinh doanh quốc tế, ông nói.
Các công ty kiểm tra những người thụ hưởng đáng ngờ nên nhớ rằng con cái đã trưởng thành của những khách hàng dạng PEP đã trên 40 tuổi có thể không luôn luôn được xuất hiện trong các cơ sở dữ liệu quốc tế.
Một số công ty đã từ chối khách hàng và nộp báo cáo giao dịch đáng ngờ về những khách hàng mua sản phẩm bảo hiểm vượt quá thu nhập của họ, nhưng lại từ chối đưa ra lời giải thích nguyên nhân tại sao, ông nói thêm.
Hồ sơ lưu
Ông Lin Shang-chen, giám đốc tuân thủ của công ty bảo hiểm nhân thọ Taiwan Life Insurance, khuyên các công ty phải đảm bảo rằng các hệ thống máy tính của họ đáp ứng được yêu cầu về tuân thủ.
Các tổ chức tài chính được yêu cầu lưu giữ hồ sơ của tất cả các giao dịch trong nước và quốc tế, cũng như hồ sơ kiểm tra độ tin cậy của khách hàng, trong thời gian ít nhất năm năm, ông Lin nói, trích dẫn các hướng dẫn chống rửa tiền của Ủy Ban Hành Động Tài Chính của Đài Loan.
Các hồ sơ phải đủ chi tiết để có thể khôi phục lại các giao dịch cá nhân, vì chúng có thể được dùng làm bằng chứng trong việc truy tố hoạt động tội phạm, ông nói thêm rằng tất cả các giao dịch phải được ghi lại bất kể mức độ rủi ro của chúng như thế nào. Các hồ sơ cũng phải lưu trữ sao cho có thể dễ dàng tiếp cận và sử dụng, ông cho biết.
Bảo hiểm nhân thọ và địa ngục lãi suất thấp: làm thế nào để thoát khỏi địa ngục?
Tỷ phú Hong Kong Richard Li đưa công ty bảo hiểm FWD niêm yết trên sàn chứng khoán
Top 10 Công ty bảo hiểm uy tín 2018
Lê Minh
Theo Asia Insurance Review
