Cơ quan quản lý tài chính hàng đầu của New York sẽ cho phép các công ty bảo hiểm nhân thọ sử dụng dữ liệu từ phương tiện truyền thông xã hội và các nguồn phi truyền thống khác khi thiết lập mức phí bảo hiểm, mặc dù các công ty bảo hiểm sẽ phải chứng minh thông tin này sẽ không phân biệt đối xử bất công với một số khách hàng.
New York là tiểu bang đầu tiên thiết lập hướng dẫn cụ thể để quản lý cách thức mà các công ty bảo hiểm nhân thọ sử dụng thuật toán để rà soát mọi thứ, từ hồ sơ sở hữu nhà đến điểm số tín dụng cho tới mức độ sử dụng internet, trong một nỗ lực nhằm đánh giá mức độ rủi ro của người nộp đơn yêu cầu bảo hiểm. Ít nhất có tới một vài chục công ty bảo hiểm đang sử dụng các chương trình tự động này để tăng tốc quá trình mua bảo hiểm, tạo điều kiện cho việc phát hành hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trực tuyến dễ dàng hơn và thúc đẩy sự tăng trưởng của doanh số bán bảo hiểm hiện đang trì trệ.
Mục tiêu của cơ quan quản lý, theo Giám đốc Sở Dịch vụ Tài chính New York, bà Maria T. Vullo, là thiết lập các quy tắc cơ bản trước khi việc sử dụng thông tin này trở nên phổ biến hơn.
“Vì đây là một lĩnh vực đang phát triển nhanh chóng trong kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm, điều quan trọng là cơ quan quản lý này phải tạo ra các nguyên tắc chung ngay từ bây giờ,” bà nói trong một cuộc phỏng vấn.
MỨC PHÍ BẢO HIỂM NHÂN THỌ CỦA BẠN PHỤ THUỘC BÀI ĐĂNG CẬP NHẬT TIẾP THEO CỦA BẠN TRÊN INSTAGRAM
Một số công ty bảo hiểm nhân thọ muốn theo dõi cách thức bạn cư xử trực tuyến như một cách đánh giá sức khỏe của bạn và bỏ qua khâu kiểm tra truyền thống về các mẫu máu và nước tiểu. Dưới đây là năm hành động trực tuyến có thể giúp bạn tránh được yêu cẩu phải kiểm tra y tế.
- Không được đăng ảnh mình hút thuốc trên các trang mạng xã hội.
- Đừng đăng ảnh mình đang chạy. Các môn thể thao mạo hiểm hơn, như nhảy dù, có thể làm phức tạp tình hình.
- Sử dụng các thiết bị theo dõi thể dục để cho thấy sự quan tâm của bạn đến việc rèn luyện sức khỏe
- Mua thực phẩm từ các dịch vụ chuẩn bị bữa ăn trực tuyến chuyên về các lựa chọn ăn uống lành mạnh.
- Ghé thăm phòng tập thể dục và mang theo một điện thoại được liên kết với một dịch vụ theo dõi vị trí của bạn. Nếu bạn ghé thăm quán bar, hãy để điện thoại ở nhà.
Theo hướng dẫn được ban hành đầu tháng này, các công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ phải sử dụng phân tích thống kê và chuyên gia tính toán để xác định rằng mọi thuật toán và dữ liệu đều không có thành kiến định sẵn đối với các nhóm khách hàng thiểu số và các nhóm khác được pháp luật bảo vệ. Các công ty bảo hiểm không được phép chấp nhận tuyên bố của một nhà cung cấp bên ngoài rằng quy trình của họ là công bằng, theo Sở này cho biết.
Hướng dẫn này áp dụng cho các công ty hoạt động tại New York, nhưng các chuyên gia tư vấn trong ngành cho biết nó có thể có tác động vượt ra ngoài biên giới của tiểu bang. New York có một trong những Sở Giám sát dịch vụ bảo hiểm lớn nhất trong ngành công nghiệp bảo hiểm do nhà nước quản lý. Cơ quan quản lý nhà nước đưa ra hướng dẫn mới khi họ muốn làm rõ những phát triển mới sẽ ảnh hưởng đến pháp luật hiện hành như thế nào.
“Mọi người sẽ chú ý,” theo ông Tom Scales, một giám đốc phụ trách bảo hiểm nhân thọ tại Celent, một công ty tư vấn và nghiên cứu công nghệ bảo hiểm thuộc sở hữu của tập đoàn môi giới bảo hiểm Marsh & McLennan, cho biết.
Các hiệp hội nghề nghiệp cho biết họ đang nghiên cứu chỉ thị này. Bà Mary Griffin, chủ tịch Hội đồng Bảo hiểm Nhân thọ của New York cho biết, các công ty bảo hiểm sẽ “tiếp tục khám phá những cách thức nhằm giúp nhiều người Mỹ được hưởng lợi từ sự bảo vệ tài chính. Nghiệp vụ bảo hiểm sử dụng thuật toán có thể giúp mọi người dễ dàng và nhanh chóng hơn để có được hợp đồng bảo hiểm.”
Hướng dẫn của New York được ban hành sau một cuộc điều tra kéo dài 18 tháng, trong đó cơ quan quản lý nhà nước đã truy vấn 160 công ty bảo hiểm nhân thọ về các hoạt động của họ. Các cán bộ quản lý của Sở đã tìm thấy một loạt dữ liệu được sử dụng: hồ sơ sở hữu nhà, thông tin tín dụng, trình độ học vấn, bản án dân sự, giấy phép và các hồ sơ công khai khác.
Chỉ có một công ty trong số 160 công ty bảo hiểm cho biết họ đang sử dụng dữ liệu về mức độ sử dụng truyền thông xã hội, các giao dịch mua bán hoặc các hoạt động trên internet của khách hàng vào nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm, theo một nguồn tin được tiếp cận với các kết luận của Sở này cho biết.
Sở cũng biết rằng một số nhà cung cấp đang cung cấp dữ liệu cho các công ty bảo hiểm bao gồm “tình trạng hoặc loại thiết bị điện tử của khách hàng” và “cách người tiêu dùng xuất hiện trong một bức ảnh,” theo thông tin trong tài liệu được đăng trên trang web của những nhà cung cấp này.
“Tất cả đều có khả năng phản ánh nghiệp vụ bảo hiểm dựa trên các tiêu chí phân biệt chủng tộc được ngụy trang và bất hợp pháp,” theo Sở cho biết về các loại dữ liệu phi truyền thống khác nhau. Luật bảo hiểm New York từ lâu đã cấm việc sử dụng các phân biệt về chủng tộc trong kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm.
Các chuyên gia tư vấn cho biết việc sử dụng phương tiện truyền thông xã hội trong các quyết định về bảo hiểm còn hạn chế. “Dữ liệu có tồn tại và đang được thu thập, nhưng chất lượng và tính toàn vẹn của dữ liệu đó vẫn chưa được chứng minh là đủ chính xác để trở thành số liệu đầu vào cho nghiệp vụ bảo hiểm tại thời điểm này,” theo ông Ari Chester, một giám đốc phụ trách tại công ty tư vấn Mỹ McKinsey & Co, cho biết.
Thay vào đó, nhiều công ty bảo hiểm đang dựa vào một kho tàng các thông tin công khai. Theo công ty Giải pháp Rủi ro của LexisNexis cho biết, có tới hơn 30 công ty bảo hiểm đang sử dụng một mô hình mà công ty này đã phát triển, dựa trên hồ sơ xe cơ giới; vụ phá sản, án hình sự và các tài liệu khác của tòa án; giấy phép chuyên môn; hồ sơ đại học, chứng thư tài sản và hồ sơ thuế; các giao dịch thế chấp và trục xuất và các hồ sơ khác.
Ông Elliott Wallace, phó chủ tịch công ty Giải pháp Rủi ro của LexisNexis cho biết, công cụ này không sử dụng bất cứ thứ gì từ phương tiện truyền thông xã hội. LexisNexis, ông nói thêm, “hoan nghênh Sở nghiên cứu kỹ lưỡng và xem xét các mô hình của chúng tôi.”
Sở Dịch vụ Tài Chính của bà Vullo cho biết các thông tin liên quan trực tiếp đến các điều kiện y tế – chẳng hạn như cơ sở dữ liệu về thuốc kê theo toa – là được phép sử dụng, cũng như các báo cáo về xe cơ giới và một số vấn đề hình sự. Tai nạn giao thông là nguyên nhân hàng đầu gây tử vong cho những người trẻ tuổi.
Các cơ quan quản lý khác cũng đang theo dõi những phát triển mới này của các công ty bảo hiểm nhân thọ. Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC), một tổ chức thiết lập tiêu chuẩn cho các cơ quan quản lý bảo hiểm nhà nước, có một “Nhóm làm việc Dữ liệu lớn” hiện đang ở trong giai đoạn đầu tập trung vào nghiên cứu các nỗ lực của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm tăng tốc quá trình bán hàng, cùng nhiều vấn đề quan trọng khác.
Cạnh tranh quyết liệt cho vị trí CEO mới của tập đoàn bảo hiểm Aviva
Các công ty bảo hiểm được khuyến khích tiếp máu cho thị trường cổ phiếu đang suy kiệt của Trung Quốc
Lê Minh
Theo Wall Street Journal
