Có ít chủ nhà ở các bang Bắc và Nam Carolina mua bảo hiểm lũ lụt hơn so với năm năm trước, báo hiệu nhiều người sẽ không có nguồn tiền mặt sẵn sàng nếu họ cần phải xây dựng lại sau siêu bão Florence.
Những hợp đồng bảo hiểm nhà tư nhân tiêu chuẩn thường bao gồm bảo hiển cho nhiều thiệt hại có thể xảy ra với một cấu trúc xây dựng, nhưng chúng loại trừ các thiệt hại như nước dâng do bão, các ngập lụt khác và, ở một số vùng ven biển, các thiệt hại do gió. Thay vào đó, chủ nhà phải mua các hợp đồng bảo hiểm riêng cho các loại trừ bảo hiểm nói trên. Đối với hợp đồng bảo hiểm lũ lụt, chủ nhà thường phải mua trực tiếp từ chính phủ Hoa Kỳ.
Tính đến ngày 31 tháng 7 theo các số liệu mới nhất có được, có 134,306 hợp đồng bảo hiểm lũ lụt tại bang Bắc Carolina được mua từ Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia, giảm 3,6% so với năm 2013. Ở bang Nam Carolina, số hợp đồng bảo hiểm lũ lụt đã giảm 1.2% xuống còn 204,342 hợp đồng, theo phân tích dữ liệu của chính phủ cho thấy.
Sự sụt giảm số lượng hợp đồng bảo hiểm lũ lụt xảy ra mặc dù đã có sự phát triển xây dựng đáng kể dọc theo bờ biển ở cả hai bang trong cùng thời kỳ đó.
Robert Hartwig, giáo sư chuyên ngành bảo hiểm và quản lý rủi ro tại Trường Kinh doanh Darla Moore thuộc Đại học Nam Carolina, cho biết: “Cư dân của các tiểu bang này ít chuẩn bị hơn so với trước đây để đối phó với hậu quả tài chính liên quan đến các sự kiện lũ lụt lớn”.
Sự thiếu hụt lớn về bảo hiểm lũ lụt và số dư tiết kiệm thấp đối với phần lớn dân số của Hoa Kỳ sẽ buộc hàng trăm ngàn chủ nhà phải tìm kiếm sự trợ giúp từ chương trình hỗ trợ về thảm họa tự nhiên của chính phủ liên bang dưới hình thức tài trợ và cho vay, ông nói.
Một năm sau khi cơn bão Harvey khiến nhiều người dân Texas rơi vào hoàn cảnh khốn khổ nghiêm trọng về tài chính, hàng chục ngàn người không có bảo hiểm hoặc không mua đủ bảo hiểm vẫn phải tiếp tục vật lộn để sửa chữa lại các ngôi nhà bị ngập lụt của họ.
Florence dự kiến sẽ giáng một đòn nặng khi đổ bộ vào đất liền theo dự đoán tại các bang Carolinas. Phần lớn thiệt hại được dự đoán sẽ xảy ra khi cơn bão dừng lại và trút xuống đất những cơn mưa lớn.
Tại thị trấn cảng Morehead City, N.C., ông Len Gibbs, chủ của công ty bảo hiểm và bất động sản Chalk & Gibbs Inc. cho biết một số khách hàng đã quyết định bỏ qua không mua bảo hiểm lũ lụt do mức phí bảo hiểm đã tăng lên trong những năm gần đây.
“Chúng tôi biết có những người đã trả hết tiền vay mua nhà, và ngay cả khi họ đang sống trong một vùng có nguy cơ ngập lụt cao, họ chưa bao giờ bị trải qua những trận ngập lụt trong khu phố của họ, vì vậy họ nói, “tôi sẽ không trả hàng ngàn đô la để mua thêm bảo hiểm loại này, ông nói.
Trong một ví dụ gần đây, chủ nhân của một ngôi nhà lớn, cao và đắt tiền ở bãi biển Ocean Isle Beach, bang Bắc Carolina, bị yêu cầu phải trả một khoản phí bảo hiểm lũ lụt hàng năm lên tới 9,071 USD. Vì vậy họ nói, ‘Chúng tôi sẽ đánh cược với số phận và không mua bảo hiểm với mức phí đó”, một mức phí đã tăng quá nhiều so với mức 5,600 USD vào năm 2006.
Trong khi khả năng bị ngập lụt của các khu dân cư bao gồm những ngôi nhà trên bãi biển có móng được nâng cao là thấp, sự nguy hiểm vẫn rất lớn vì nước dâng do bão có thể cuốn phăng các ngôi nhà của họ bật khỏi móng, ông Gibbs nói.
Hầu hết các công ty bảo hiểm đã loại trừ thiệt hại lũ lụt trong các hợp đồng bảo hiểm nhà tư nhân trong vòng ít nhất 50 năm qua, nhưng nhiều chủ nhà chỉ khám phá rằng họ không được bảo hiểm sau khi tài sản của họ đã bị tàn phá bởi lũ lụt.
Những người được chính phủ liên bang hỗ trợ vay tiền mua nhà bị bắt buộc phải mua bảo hiểm lũ lụt bổ sung nếu họ sống ở một khu vực có nguy cơ cao được chỉ định, nhưng bảo hiểm này là tùy chọn cho tất cả mọi người khác.
Một chuỗi các siêu bão xảy ra liên tiếp trong năm ngoái — bao gồm Harvey, Irma và Maria — là một lời cảnh báo nghiêm trọng đối với nhiều người về những hạn chế trong hợp đồng bảo hiểm nhà tư nhân của họ. Sau hậu quả của những thảm họa do các cơn bão gây ra, số lượng hợp đồng bảo hiểm lũ lụt đã tăng 3.6% ở Bắc Carolina và 2.8% ở Nam Carolina.
Tuy nhiên, sự bùng nổ về sức mua đã tương đối sụt giảm. Trên toàn quốc, số lượng hợp đồng bảo hiểm đã tăng khoảng 3% kể từ mùa hè năm ngoái, lên 5.1 triệu hợp đồng trên cả 50 tiểu bang, thấp hơn con số 5.5 triệu hợp đồng bảo hiểm được ghi nhận vào tháng 9 năm 2012.
Tại bang Bắc Carolina, một trong 20 quận ven biển đã tỏ ra có sự chuẩn bị tốt hơn khá nhiều. Khoảng 60% các ngôi nhà ở quận Dare – một phần của dãy các hòn đảo rào chắn Outer Banks – đã được bảo vệ bởi các hợp đồng bảo hiểm do chính phủ cung cấp. Tại bang Nam Carolina, hai trong số 8 quận ven biển có tỷ lệ bảo hiểm vượt quá một phần ba số lượng ước tính các ngôi nhà ở đó.
Vào tháng Bảy vừa qua, ông David Maurstad, giám đốc điều hành của chương trình, cho biết, “Chúng tôi còn phải đi một chặng đường dài để đáp ứng mục tiêu về khắc phục sự thiếu hụt bảo hiểm.”
Một sự trợ giúp tiềm năng cho một số chủ nhà đến từ thị trường bảo hiểm tư nhân.
Ông Mark Anquillare, giám đốc điều hành của Verisk Analytics, cho biết: “Ngày càng có nhiều công ty bảo hiểm tham gia thị trường để giúp giải quyết vấn đề này. Những doanh nghiệp bán bảo hiểm lũ lụt thường cung cấp bảo hiểm bổ sung cho các giới hạn quy định trong hợp đồng bảo hiểm của chính phủ liên bang. Mức giới hạn tối đa giá trị được bảo hiểm của chính phủ là 250,000 USD cho một ngôi nhà và 100,000 USD cho các đồ đạc trong nhà.
Ngư dân bị từ chối bảo hiểm: Tiền hậu bất nhất từ phía Bảo Việt
Lê Minh
Theo Wall Street Journal
